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四川金融业与经济协调发展关联分析

时间:2015-12-15 11:05 类别:四川

金融业是经营金融商品的特殊行业,其在经济发展中处于牵一发而动全身的地位,具有优化资金配置、调节、反映、监督经济的作用。随着经济的发展,金融和经济的关系日益密切,金融业的重要地位和作用更加突出,正确认识金融与经济发展的关系,处理好金融发展与经济发展之间的关系十分重要。本文从四川金融业现状出发,运用投入产出模型和分析方法,阐述金融业与国民经济各部门的相互依存关系,从而提出金融业与经济协调发展的建议。

关键词:金融业 经济 协调发展 关联

中图分类号:C812        文献标识码:A        文章编号:1006-5954(2012)08-58-04

  金融业是经营金融产品的特殊行业,作为现代经济的核心和命脉,其在经济发展中处于牵一发而动全身的地位,具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。随着经济的发展,金融和经济的关系日益密切,金融业的重要地位和作用更加突出。“十一五”以来,四川金融业获得了长足进步,已基本形成了与建设社会主义市场经济体系相适应的以银行、证券、保险、信托为四大支柱,以其他非银行金融业为补充的金融服务业体系。

               一、四川金融业发展现状

 

  “十一五”以来,四川金融业在市场化改革和对外开放中不断发展,金融总量大幅增加,基本形成了银行、证券、保险等功能齐全、分工合作、层次分明、政策性金融和商业性金融协调发展的金融机构体系。

  (一)金融业总量不断增加,但占GDP的比重相对较低

  近年来,四川金融业总量呈现不断上升的趋势,在资源配置、融通资金、调节资金等方面发挥了重要作用。2006年四川金融业增加值仅299.5亿元,2009年突破500亿元,2011年突破800亿元,达到868.15亿元,为2006年的2.9倍,总量呈不断上升趋势。但从金融业增加值占经济总量比重看,还是相对偏低,2006年四川金融业占GDP比重仅为3.4%,比全国平均水平低0.3个百分点,2009年比全国平均水平低1.4个百分点,2011年金融业占GDP比重虽上升至4.1%,但仍低于全国平均水平(见图1)。

             四川金融业与经济协调发展关联分析 

   (二)金融业发展迅速,但对GDP的贡献率不高

  “十一五”以来,四川金融业增长迅速。2006年~2011年,四川金融业按可比价格计算年均增长15.8%,比全省GDP平均增速快1.9个百分点,比全省服务业平均增速快3.7个百分点。2011年四川金融业增速为29.8%,比全省GDP增速高14.8个百分点,比全省服务业增速高18.6个百分点,增速创2006年以来的新高。但从增速走势和对经济的贡献看,四川金融业发展的波动较大,对经济的贡献率不高。2006年~2011年间,四川金融业对GDP增长的贡献率(未扣除价格因素)为4.6%,低于农业、工业、建筑业对GDP的贡献率(见图2四川金融业与经济协调发展关联分析

  (三)现代金融体系初步形成,但金融市场化程度不够高、金融机构创新步伐相对迟缓

  目前,四川省银行类金融机构类别和数量不断增加,金融体系不断完善,市场规模不断壮大,结构日趋合理,基本形成了与建设社会主义市场经济体系相适应的以银行、证券、保险、信托为四大支柱,以其他非银行金融业为补充的金融服务业体系。截至2011年末,四川省共有保险公司64家,境内外上市公司95家。总体上看,四川已初步形成了以各类银行和保险公司为市场主体,多种金融机构并存的多元化金融体系。

  但目前四川金融业仍是高度行政垄断条件下产生的高集中的产业,长期以来以公有制居主导地位,市场化程度不高,缺乏竞争力。2011年金融业民营经济仅占20%,国有经济仍占80%,而同期四川经济的民营成分已达57.8%。此外,四川金融业仍然存在分业经营、分业管理;业务管制较严,存贷款利率没有弹性,计划定价特征明显,银行缺乏创新能力,金融产品单一;金融机构改革深化程度不够,创新步伐相对迟缓等情况,这些都制约了金融业发展。要提高金融业效率,就必须打破垄断,改变这种无法使金融资源配置效率优化的市场垄断,促进和提高市场竞争。

二、金融业与经济的关联度分析

 

  金融业与经济的关系既是相互促进,相互依托,又是相互影响、相互制约的,运用投入产出表模型能定量分析金融业与经济的关系。

  (一)从中间投入率看,金融业是高附加值、低带动能力的产业

  某一产业的中间投入率是指该产业部门在一定时期内(通常为一年),生产过程中的中间投入与总投入之比。

  中间投入率指标反映各产业在生产过程中,为生产单位产值的产品需从其他各产业购进的原料在其中所占的比重,反映该产业对其上游产业总体的、直接的带动作用。一般而言,中间投入率大于50%的产业为“低附加值,高带动能力”的产业,中间投入率小于50%的产业为“高附加值,低带动能力”的产业。通过模型计算可以看到,四川金融业中间投入占其总投入之比为0.39,即金融业每实现一单位产出,需要消耗关联产业0.39单位的中间产品,同时实现0.61单位的增加值,实现的增加值是投入的1.6倍,在42个投入产出部门中间投入率排序中居第37位,比率小于50%,说明金融业是“高附加值,低带动能力”的产业,应优先发展。

  (二)从中间需求率看,金融业是以提供生产性服务为主的产业

  中间需求率,是指各产业对某产业产品的中间需求之和,与整个国民经济对该部门产品的总需求之比。

  该指标反映各部门总产品中有多少作为原材料为各部门所使用。一般来说,中间需求率大于50%的部门为以提供生产性服务为主的产业,即生产性服务业;中间需求率小于50%的部门为以提供生活性服务为主的产业,即生活性服务业。通过模型计算结果可以看出,四川金融业的中间需求占其总使用之比为0.93,比率大于50%,在42个投入产出部门中居第7位。这表明金融业总产出的93%要作为中间产品提供给关联产业使用,表明金融业主要是为其他产业提供金融服务的行业,提供生产性融资的比例大,提供给居民的消费性融资不足。

  (三)从直接消耗系数看,金融业发展对住宿和餐饮业、信息传输、计算机服务和软件业等直接消耗较大

  直接消耗系数是指某产业每生产一单位产品所直接消耗其他产品的数量,可从金融业对其他产业的直接消耗系数来分析金融业与其他产业的直接依存关系。

  模型计算结果表明,金融业发展对第三产业、第二产业和金融业自身都有消耗,不直接消耗第一产业。其中,对其直接消耗最大的前十个投入产出部门分别是:住宿和餐饮业为0.07393,信息传输、计算机服务和软件业为0.06389,造纸及文教体育用品制造业为0.03652,居民服务和其他服务业为0.03500,交通运输及仓储为0.0201,电力、热力的生产和供应业为0.01888,租赁和商务服务业为0.01778,文化、体育和娱乐业为0.01689,教育为0.01643,批发和零售业为0.01637。即金融业每生产1亿元产品需要直接消耗住宿和餐饮业为739.3万元,信息传输、计算机服务和软件业638.9万元,造纸及文教体育用品制造业365.2万元,居民服务和其他服务业350万元,交通运输及仓储业201万元,电力、热力的生产和供应业188.8万元,租赁和商务服务业177.8万元,文化、体育和娱乐业168.9万元,教育164.3万元,批发和零售业163.7万元,在直接消耗系数前10位中有8个投入产出部门都是第三产业。说明发展金融业对这些投入产出部门有直接的带动作用,调整金融业的投入结构,可以优化其成本结构,转变经营方式(见表1)。

          四川金融业与经济协调发展关联分析                      

  (四)从完全消耗系数看,房地产业、交通运输及仓储业、电力、热力的生产和供应业等行业对金融业的依赖程度高

  完全消耗系数是指某一部门每提供一个单位的最终产品,需要直接和间接消耗(即完全消耗)各部门的产品或服务数量。各部门对金融业的完全消耗系数主要反映了各部门获得的直接和间接金融服务或融资的多少。

  模型计算结果表明,对金融业依赖程度最高的是房地产业为0.12466,其余依次是交通运输及仓储业0.1243,电力、热力的生产和供应业0.1201,煤炭开采和洗选业0.0974,金属矿采选业0.0898,交通运输设备制造业0.0892,水利、环境和公共设施管理业0.0877,金属冶炼及压延加工业0.0859,文化、体育和娱乐业0.0840,金属制品业0.0827,这些行业每生产1亿元最终产品需直接、间接消耗金融业9857万元。这表明每个部门都需要金融业来提供服务,只是对金融业的依赖程度不同。因此调整产业结构,增加或减少某些行业的融资,可解决部分行业由于资本金不足造成的生产经营困难、部分行业资金过剩而造成的市场泡沫膨胀等(见表2)。

           四川金融业与经济协调发展关联分析     

  (五)从影响力系数看,金融业对经济的影响力较弱,但受国民经济各部门的影响较大

  影响力系数又被称为“后向关联系数”,是指当国民经济某一部门增加1个单位最终使用时对国民经济各部门所产生的生产需求波及程度。影响力系数越大,该部门对其他部门的拉动作用也越大。四川投入产出模型计算结果表明,金融业的影响力系数为0.73,小于1,金融业对经济发展所产生的波及影响程度低于社会平均水平,在全省42个投入产出部门中居第38位,表明金融业对国民经济的影响力较小,带动效果不明显,由此表明国民经济发展对金融业的推动作用增大(见表3)。

           四川金融业与经济协调发展关联分析       

  (六)从感应度系数看,金融业对其他产业的推动作用较大

  感应度系数又被称为“前向关联系数”,是指国民经济各部门每增加1个单位最终使用时,某一部门由此而受到的需求感应程度,也就是需要该部门为其他部门生产而提供的产出量。如果某一部门提供给其他部门的中间使用越多,就越能有效的促进其他产业扩张,推动其他产业发展,反映该部门对其他部门的支撑作用。模型计算结果表明,四川金融业的感应度系数为1.45,高于全社会平均感应水平,在42个投入产出部门中居第8位,表明金融业对其他产业的推动作用较大,在经济产业链中处于较为核心的地位(见表4)。

 

             四川金融业与经济协调发展关联分析

  以上分析表明,金融业是低中间投入率、高中间需求率的中间使用型基础产业,经济发展对金融起决定作用,并随着经济的发展而发展,同时,经济发展对金融业的依赖性也较强,经济增长必将带来对金融业需求的增加。正确认识金融与经济发展的关系,充分重视金融对经济发展的推动作用,积极防范金融对经济的不良影响,才能使金融业在促进经济发展的过程中获得健康成长,从而最大限度地为经济发展服务。

三、金融业与经济协调发展的建议

 

  金融与经济的协调发展,是实现经济全面、协调、可持续发展的重要前提,处理好金融发展与经济发展之间的关系意义重大。从前面分析可以看出,金融业是高附加值、以为生产服务为主的基础产业,实现金融与经济协调发展的重要前提是:金融业应该得到优先发展。如果金融业发展滞后,将直接影响其他产业及国民经济的健康发展。因此,发展金融业重点应放在提升服务水平、创新服务方式、加快金融改革方面,以引导经济发展。具体说来应做好以下几方面。

  (一)重视经济和金融的关系,推进金融业健康发展

  经济和金融相伴而行,两者以资金为纽带,经济发展对资金的持续需求会有力地拉动金融业的发展,金融业的发展又以资金供给和提供各种金融服务对经济起促进作用。随着经济持续快速发展和工业化、城镇化、市场化、国际化进程加快,金融日益广泛地影响着经济社会生活的各个方面。在金融对经济社会发展的作用越来越重要的形势下,做好金融工作,是推动经济社会又好又快发展的基本条件。金融业不仅要重视自身的发展,更好地整合银行、保险、证券和其他金融机构的资源,拓宽服务范围,提高服务效率,还要优化其成本结构,对各项成本和收益进行严格核实,不断完善成本约束机制,提升盈利能力,使金融业健康发展。

  (二)创新金融业服务方式,提高金融服务水平

  金融企业要积极推进金融创新理念,提高金融服务水平。一是强化投资、市场、客户、风险和人才等观念创新。二是探索金融制度创新,包括金融调控与监管制度创新、经营管理制度创新等。尤其是企业融资制度创新,积极探索企业直接融资的新途径。三是根据“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念,开展金融工具和金融产品创新,发展跨行业、跨市场的交叉型金融产品。四是加快金融电子化建设,推动金融技术创新,全面推进现代化支付方式建设。五是通过不断更新服务方式,提高服务质量,实行金融服务创新。

  (三)加快金融改革,创造有利于金融业发展的良好政策环境

  一要加快农村金融改革发展,进一步健全农村金融基础服务体系;二要深化股份制银行改革和推进城市商业银行重组改造;三要推进政策性银行改革;四要推进非银行金融企业改革;五要稳步发展多种形式中小金融企业,加强对中小企业融资的担保服务;六要推动证券期货经营机构规范和创新发展,形成规模多样、经营特色各异的证券、期货经营机构体系;七要建立现代保险企业制度,逐步形成国有、民营和外资优势互补、相互竞争的多元化保险机构体系;八要积极稳妥推进金融业对外开放,加强国际金融交流与合作。只有营造良好的外部环境,关心和支持金融业的发展,才能在金融改革、发展速度、资产质量、效益和结构等方面取得显著的成绩。